Assurance emprunteur et garantie du prêt immobilier

L’assurance emprunteur

Selon les garanties souscrites, elle peut prendre en charge tout ou partie du capital ou des mensualités lors d’un décès, d’une invalidité ou d’une incapacité. Les exclusions, franchises, quotités et définitions contractuelles déterminent la protection réelle.

La garantie du crédit

Le prêteur peut demander une caution, une hypothèque ou une autre sûreté. Le coût initial, les modalités de mise en œuvre et l’éventuelle restitution diffèrent selon le mécanisme.

Comparer une assurance

• coût total et évolution des cotisations ;
• quotité assurée pour chaque emprunteur ;
• garanties exigées et garanties supplémentaires ;
• franchises, exclusions et limites d’âge ;
• mode d’indemnisation ;
• équivalence des garanties en cas de changement de contrat.

Intégrer ces coûts au projet

L’assurance contribue au TAEG lorsqu’elle est exigée pour obtenir le crédit. Le coût de la garantie et les frais associés doivent aussi apparaître dans le plan de financement.

Une exigence du prêteur plutôt qu’une obligation générale

La loi ne rend pas l’assurance emprunteur systématiquement obligatoire. Le prêteur peut toutefois l’exiger pour accorder le crédit. Les garanties, exclusions, franchises et conditions d’indemnisation déterminent la protection réelle.

Questionnaire de santé, AERAS et changement de contrat

Le questionnaire de santé est supprimé lorsque la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 € et que le remboursement se termine avant le 60e anniversaire de l’assuré. La convention AERAS organise l’examen des demandes présentant un risque aggravé de santé. Un changement d’assurance reste possible à tout moment, sous réserve de l’équivalence du niveau de garanties exigé.

Deux questions différentes

Le cautionnement ne supprime pas la dette : l’organisme qui indemnise le prêteur peut ensuite agir contre l’emprunteur.