Taux nominal et TAEG
Le taux nominal sert au calcul des intérêts. Le TAEG exprime le coût du crédit sous la forme d’un taux annuel et intègre notamment les intérêts ainsi que plusieurs frais nécessaires à l’obtention du financement. La comparaison doit porter sur des projets identiques.
Les coûts à identifier
- intérêts du prêt principal et des prêts complémentaires ;
- assurance emprunteur ;
- frais de dossier ;
- coût de la garantie ou de l’hypothèque ;
- frais d’intermédiaire lorsqu’ils conditionnent l’obtention du prêt ;
- coût éventuel d’options ou de comptes imposés par l’offre.
Comparer correctement deux offres
- utiliser le même capital et la même durée ;
- comparer le TAEG et le coût total ;
- examiner les garanties de l’assurance ;
- lire les conditions de modulation et de remboursement anticipé ;
- regarder le montant restant dû aux dates importantes de votre projet.
Le taux le plus bas ne suffit pas
Une offre peut présenter un taux nominal attractif et une assurance plus coûteuse. Une autre peut proposer davantage de souplesse. La meilleure offre dépend donc aussi de l’âge, de la durée de détention envisagée et des besoins de protection.
Questions fréquentes
Le TAEG comprend-il tous les coûts ?
Il comprend les coûts obligatoires connus nécessaires à l’obtention du crédit. Vérifiez aussi les dépenses liées au projet immobilier qui ne relèvent pas du crédit.
Peut-on comparer seulement les mensualités ?
Une mensualité plus basse peut venir d’une durée plus longue. Comparez simultanément durée, TAEG et coût total.
