La réponse en bref
Pour deux co-emprunteurs, la couverture totale atteint généralement au moins 100 %. Elle peut être répartie à 50/50, 70/30, 100/100 ou selon une autre combinaison acceptée par le prêteur.
Comparer trois répartitions
| Répartition | Couverture totale | Conséquence en cas de décès de A |
|---|---|---|
| 50/50 | 100 % | L’assurance rembourse 50 % selon les conditions du contrat |
| 70/30 | 100 % | Elle rembourse 70 % si A porte la quotité de 70 % |
| 100/100 | 200 % | Elle rembourse 100 % si A est assuré à 100 % |
Exemples de principe. Le contrat, le risque couvert et les conditions d’indemnisation déterminent la prise en charge réelle.
Comment choisir
- mesurer la part de revenu apportée par chacun ;
- calculer les dépenses que le foyer conserverait ;
- tenir compte des enfants et autres crédits ;
- tester la mensualité restant à la charge du survivant ;
- comparer le coût de plusieurs répartitions.
Le revenu ne suffit pas
Une répartition proportionnelle aux revenus constitue un point de départ. Une couverture renforcée peut être pertinente lorsque le budget dépend fortement des deux revenus ou lorsque le foyer souhaite supprimer tout remboursement au décès de l’un d’eux.
Lire les garanties
La quotité s’applique dans le cadre des garanties prévues. Vérifiez décès, PTIA, incapacité et invalidité, ainsi que les exclusions, franchises et modalités forfaitaires ou indemnitaires.
Questions fréquentes
La quotité totale peut-elle dépasser 100 % ?
Oui. Deux emprunteurs couverts chacun à 100 % représentent une couverture totale de 200 %.
Peut-on modifier la quotité ?
Une modification suppose l’accord du prêteur et de l’assureur ainsi que le respect des garanties exigées.
La répartition 50/50 est-elle toujours adaptée ?
Elle est économique, mais doit être testée au regard du revenu et des dépenses que conserverait chaque emprunteur.
