Ce que l’analyse cherche à comprendre
Le prêteur évalue la continuité de l’activité, l’historique des revenus, les périodes sans contrat, la cohérence du métier et la capacité du foyer à supporter la mensualité dans une période moins favorable.
Les documents utiles
- contrats de travail et avenants ;
- bulletins de salaire sur une période suffisamment représentative ;
- avis d’imposition ;
- historique de missions ou attestations employeur ;
- relevés de comptes ;
- justificatifs de primes contractuelles ou commissions récurrentes ;
- épargne disponible et apport.
Présenter une moyenne prudente
Une moyenne sur plusieurs années permet de lisser les pics. Distinguez le socle récurrent des éléments exceptionnels. Construisez aussi un scénario basé sur une période basse afin de vérifier le reste à vivre.
Renforcer la lisibilité du projet
Un apport cohérent, une épargne résiduelle, une gestion régulière des comptes et un projet proportionné facilitent la compréhension du dossier. Un co-emprunteur stable peut modifier l’équilibre global, sans remplacer l’analyse des autres revenus.
Éviter les critères automatiques
Aucune ancienneté unique ne vaut pour tous les prêteurs. L’objectif consiste à rendre visibles la continuité professionnelle, la fréquence des missions, le socle de revenu durable et les périodes basses. Préparez une chronologie courte et des moyennes calculées sur une période représentative.
Questions fréquentes
Un CDI est-il indispensable ?
Le type de contrat fait partie de l’analyse, mais les revenus, leur continuité et l’ensemble du dossier sont étudiés.
Combien d’années de revenus faut-il présenter ?
La période dépend du profil et du prêteur. Préparer plusieurs avis d’imposition et un historique représentatif facilite l’étude.
