Les trois chiffres à regarder ensemble

Le capital emprunté indique ce que finance la banque. La mensualité mesure l’effort régulier. Le coût total additionne intérêts, assurance et frais intégrés au TAEG. Une mensualité séduisante peut donc correspondre à un financement plus coûteux.

Ce que change la durée

À taux identique, une durée plus longue répartit le remboursement sur davantage de mensualités. Elle peut augmenter le capital accessible, mais les intérêts courent plus longtemps. Une durée plus courte produit l’effet inverse.

RepèreLa durée maximale encadrée est en principe de 25 ans. Elle peut atteindre 27 ans lorsque l’entrée dans le logement est différée dans certains projets neufs ou anciens avec des travaux d’ampleur répondant aux conditions prévues.

Comment arbitrer

  1. définir une mensualité compatible avec les dépenses courantes ;
  2. calculer le reste à vivre après tous les crédits ;
  3. conserver une épargne disponible après l’achat ;
  4. comparer le coût total sur plusieurs durées ;
  5. tester les conséquences d’une baisse temporaire de revenus.

Mensualité fixe ou modulable

Certaines offres prévoient une modulation à la hausse ou à la baisse, des reports encadrés ou un remboursement anticipé. Ces options doivent être lues dans le contrat : conditions, fréquence, coût et effet sur la durée restante.

Questions fréquentes

Une durée de 25 ans est-elle toujours préférable ?

Elle réduit souvent la mensualité, mais augmente généralement le coût total. Le choix dépend de votre marge mensuelle et de votre stratégie.

L’assurance est-elle incluse dans la mensualité ?

Elle peut être présentée séparément ou incluse. Pour comparer, vérifiez le détail de la mensualité et le TAEG.

Sources publiques de référence